При открытии расчётного счёта в банке вы получаете комбинацию из цифр, которая по сути является индивидуальным шифром для хранения средств. В целом вам необязательно знать все особенности расшифровки — банки действуют строго в рамках закона, а комбинация из цифр формируется вычислительной системой. Однако знать матчасть все же стоит: ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стоить вам времени и денег. Вы также будете больше знать о ваших партнерах по бизнесу, внимательно изучив их расчетный счет.
Структура банковского счета
Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.
Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6 666 666. Каждый раздел имеет своё определение:
- 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей)
- 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта)
- 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету
- 4 — проверочный код
- 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт
- 6 666 666 — порядковый номер счёта в банке
Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.
Найти владельца по номеру карты
Если нашли банковскую карточку, то лучшим решением будет вернуть ее владельцу. А что делать, если на карте не указано имя владельца. Скорее всего, каждый из нас уже сталкивался с моментальными карточками, где вместо имени написано «MOMENTUM». Помните, что такой пластик, хоть не подписан, прикреплен к именному расчетному счету.
В такой ситуации можно попробовать зайти в свой интернет-банк и попробовать узнать имя владельца через перевод по номеру карточки. Для этого не потребуется на самом деле переводить деньги, а только указать 16-ти значный номер. Как правило, далее откроется Ф.И.О., кому будет совершаться перевод. В некоторых банках указывается только первая буква фамилии, что усложняет поиск человека.
Внимание!
Информация, засветившаяся в онлайн-банке является настоящей, так как при внесении клиента в базу, банк использует паспортные данные гражданина.
При помощи полученной информации можно постараться отыскать человека в социальных сетях или в любом удобном поисковике. Другого пути отдать потерянную карточку ее владельцу, к сожалению нет.
Также, чтобы не заниматься поисками самостоятельно и не тратить время, а карту вернуть все же хочется, попробуйте обратиться в отделение банка-эмитента, которое указано на карте. Сотрудники банка уже самостоятельно смогут определить владельца-растеряшку и позвонить ему, чтобы подошел в отделение и забрал утерянную карточку.
Справка!
Информация о банке, выпустившем пластиковую карту, располагается с обеих сторон. На лицевой стороне будет написано наименование или логотип организации, а на оборотной можно еще найти адрес и номер телефона банка.
Если все же есть необходимость узнать, кто является владельцем счета, а самостоятельно это сделать никак не получается, то можно попробовать обратиться в детективное агентство. Там на законных основаниях частный детектив найдет и предоставит доступные данные. При обращении за помощью помните, данная услуга является платной.
Как расшифровывается?
Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.
Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:
- от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков
- 203 и 204 — счета для учёта драгметаллов
- с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками
- 401 и 402 — счёта для переводов в бюджет
- 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина
- 404 — внебюджетные фонды
- 405 и 406 — счета государственных компаний
- 407 — юридические компании и ИП
- 408 — физические лица
- с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами
- с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц
- 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом
- 424 — средства иностранных компаний
- 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту
- 430 — средства банков
- с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг
Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):
- 40 701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.)
- 40 702 — сюда относят открытые и закрытые общества
- 40 703 — счета некоммерческих объединений
- 40 704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний
Где применяется номер счета карточки
Номер счета карты необходим для отправления на него денег – переводов от родных, зарплаты, пенсии, стипендии, детских пособий, помощи безработным и других видов помощи от государства.
- Оформить кредитку «365 дней без %» Альфа-Банка, вечное бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки, бесплатное снятие наличных без ограничений по сумме
- Оформить карту рассрочки «Халва» Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 6%!, процент на остаток до 12%
- Оформить кредитную карту «Opencard» банка Открытие, бесплатное обслуживание, кэшбэк 1,5% на все покупки!, льготный период 55 дней, погашение кредитки другого банка бесплатным переводом
- Оформить бесплатную дебетовую карту Польза Хоум Кредит Банка
При осуществлении различных платежей в адрес юридических лиц он тоже необходим (например, оплата коммунальных услуг или штрафов).
Номер своего счета нужно сообщить и для получения денежных переводов из другого государства, в этом случае могут понадобиться полные данные.
Остальные разделы номера счёта
Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.
| Три цифры счёта | Валюта |
| 810 | Счёт открыт в рублях |
| 840 | В долларах США |
| 978 | В евро |
| 980 | В гривнах |
| 344 | В гонконгских долларах |
| 156 | В юанях |
Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407 018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.
Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.
Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.
Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации. Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.
Сколько стоит открытие счета
Сама по себе стоимость открытия счета без расценок на другие операции в рамках расчетно-кассового обслуживания мало о чем говорит, однако бывает, что это вопрос принципиальный. Вот что предлагают ведущие российские банки:
| Банк | Стоимость открытия и обслуживания счета |
| Сбербанк | Бесплатно (неснижаемый остаток – 10 рублей) |
| Тинькофф | От 0 до 1000 рублей (при открытии счета в офисе банка) |
| Альфа-банк | От 0 рублей (неснижаемый остаток – от 1 руб). |
| ЛокоБанк | От 0 до 1300 рублей |
| УБРиР | От 0 рублей |
| Точка | От 0 рублей |
| ЭкспертБанк | От 0 рублей |
Что даёт расшифровка?
Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.
Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.
Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.
Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.
Эллина Байтемирова Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности
. В нашем проекте Элина работает с 2022 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.
(10 оценок, среднее: 4.6 из 5)
Как открыть счет в банке
Чтобы открыть счет, физлицу достаточно обратиться в банк с паспортом или подать заявку онлайн. К одному счету разрешено привязать несколько карт: такой вариант часто используют супруги или родители с детьми.
Для юрлиц правила другие. В финансовое учреждение необходимо представить следующий перечень бумаг:
- заявление, подписанное руководителем или главным бухгалтером;
- устав;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- справку из Росстата;
- карточку с образцами подписей и оттиском печати;
- договор аренды помещения или документы о праве собственности.
Полный список бумаг уточняйте в той компании, где собираетесь открыть счет.
СПРАВКА:
| ИП и ООО имеют право не открывать расчетный счет, если принимают оплату от покупателей наличными и сумма ежемесячных поступлений не превышает 100 тыс. рублей. |
Часто задаваемые вопросы
Зарегистрировали ООО. В течение какого времени нужно открыть расчетный счет?
Согласно российскому законодательству, учредитель ООО сам решает, когда ему открывать расчетный счет, сроки не установлены. Логично сделать это одновременно с началом операционной деятельности. Если вы получаете наличные от покупателей, их нужно инкассировать, чтобы не иметь проблем с налоговой инспекцией. К моменту перевода денежных средств контрагентами по безналу, у вас должен быть номер расчетного счета.
Может ли банк отказать в открытии расчетного счета?
Статья 846 Гражданского кодекса РФ не дает права банку отказаться от заключения договора на открытие счета с клиентом, кроме случаев, когда это невозможно сделать по внутренним причинам (например, кредитная организация находится в стадии банкротства или не работает с индивидуальными предпринимателями, и это закреплено в соответствующих документах). В случае нарушения этого требования возьмите в банке письмо с разъяснениями – почему вам отказано (Указание Центробанка РФ № 4760-У от 30.03.2018 г.). С этим документом следует обратиться в интернет-приемную на сайте Банка России (cbr.ru) или подать заявление по почте с приложением документов, которые были вами отправлены прежде в банк. Ваше заявление должны рассмотреть в течение 20 дней. В случае принятия решения в вашу пользу, ЦБ РФ принудит банк заключить с вами договор (раньше требовалось обращаться в суд, начиная с 2022 года, процедуру работы с жалобами упростили). Только прежде подумайте: нужен ли вам банк, который не хочет видеть вас в числе клиентов?
Сколько расчетных счетов может иметь одна организация? Разрешено ли иметь счета в разных банках?
Согласно статье 30 ФЗ №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», клиенты имеют право открывать необходимое им количество расчетных счетов в любой валюте в любых банках РФ (за исключением ограничений, установленных для государственных и некоторых других организаций).
На наш расчетный счет какая-то фирма ошибочно перевела деньги. Назад не требует. Как поступать в этом случае?
По общим правилам, устанавливаемым банками для расчетных счетов, если выявлено ошибочное зачисление средств, необходимо сообщить об этом в банк не позднее, чем через 10 дней. Присваивать чужие деньги нельзя – это может рассматриваться как кража со всеми вытекающими последствиями.
Расчетный счет и счет получателя это одно и то же?
Счет получателя платежа — то же самое, что и расчетный счет, если речь идет об индивидуальных предпринимателях, работающих с использованием банковской карты, оформленной на ИП. Этот счет (формально он обычный, 20-значный) можно использовать как для расчетов, так и для хранения средств. Юрлица открывают подобные счета для получения платы за оказываемые услуги широкому кругу лиц.
Чем расчетный счет отличается от корреспондентского счета?
Если расчетный счет открывают юрлица и ИП, то корреспондентский открывает один банк для другого. Взаимодействие банков ведется на основе корреспондентского договора. В качестве сторон могут выступать коммерческие банки, Центробанк РФ, клиринговые компании. Если вы, как ИП или ООО, поручаете своему банку перечислить деньги с вашего расчетного счета контрагенту на счет в другом банке, от вас неспроста требуют реквизиты, в которых наряду с расчетным счетом адресата указан и корреспондентский. Перевод отправляется именно на корсчет в другой банк, а уже оттуда идет на расчетный счет контрагента. Такой способ позволяет вести учет и контроль движения денежных средств между кредитными организациями, а также дает возможность банкам использовать расчетную систему Центробанка или более крупных коммерческих банков.
Существует несколько видов корреспондентских счетов — в зависимости от целей:
- банк открывает у себя корсчета других банков для проведения расходных операций клиентов по оплате услуг;
- банк открывает свои корсчета в других банках;
- российский банк открывает корсчет иностранному банку.
Первые два вида корреспондентских счетов используются часто, третий — редко.
Чем отличается лицевой счет от расчетного счета?
Все зависит от того, в каком контексте упоминается понятие лицевого счета. Их основная задача идентификация того или иного клиента в банке. Для удобства принято расчетным счетом называть банковский счет, открытый для ИП или юридического лица, а лицевым счетом — банковский счет, открытый для физического лица.
На скриншоте ниже отражены банковские реквизиты физического лица, оформившего обычную дебетовую карту в Сбербанке для получения детского пособия.
Как мы видим, 20-ти значный счет ничем не отличается от счета, который присваивается предпринимателю или какому-нибудь ООО. Помимо счета указан БИК, кор.счет и прочие реквизиты.
Физ.лицо может выполнить все те же операции, что и юрлицо: перевести деньги другому человеку или организации, оплатить товары и услуги, снять наличные со своего счета и т.д.
Но если понятие лицевого счета упоминается в привязке к какой-либо организации, то здесь контекст будет другой. Например, когда мы заключаем Договор на оказание услуг мобильной связи, то у сотового оператора на наше имя заводится лицевой счет, на который будут поступать все наши средства в счет оплаты использованных услуг.
Суть та же, что и в банках — идентификация конкретного клиента, дабы бухгалтерия оператора понимала, на чье имя зачислить поступившие денежные средства.
