В течение какого времени действительно платежное поручение?

Платежное поручение — это документ владельца счета, который указывает банку, куда и сколько нужно перевести денежных средств. На основании этого документа и осуществляется транзакция. Если раньше платежные поручения существовали только в бумажном виде, то сейчас, с развитием онлайн-платежей, существуют и электронные версии документа.

Платежное поручение банку оформляется при совершении ИП или юридическим лицом операции со своего расчетного счета. Это могут быть расчеты с любыми контрагентами, переводы физическим лицам, отправка бюджетных платежей — что угодно.

Что такое платежное поручение

Это документ установленной формы, содержание которого регулируется законодательно, а именно — Положением Банка России № 762-П О правилах осуществления переводов. Что содержит платежное поручение:

• номер распоряжения, дата его составления;
• вид платежа и его сумма прописью и цифрами;
• наименование плательщика, номер его счета и название обслуживающего банка;
• реквизиты получателя: банк, БИК, номер счета, наименование получателя;
• вид операции;
• срок платежа и его очередность;
• назначение платежа. Например, можно указать, что это оплата поставки до такому-то договору;
• подписи и печати плательщика и получателя;
• банковские отметки: о поступлении, дата помещения в картотеку, номер и дата ордера, информация о частичном платеже и пр.

На сегодня предприниматели чаще оформляют платежные поручения онлайн в интернет-банке или в бухгалтерских программах. Достаточно ввести данные, и система сама составит документ. Останется только подписать его электронной подписью.

Если составляется стандартное бумажное платежное поручение, оно распечатывается в трех экземплярах. Один хранится в банке-отправителе, второй — в банке-получателе, третий тоже отправляется банку-получателю, но возвращается обратно с пометкой о исполнении. Экземпляров может быть и больше, все зависит от ситуации.

Сколько действует платежное поручение

Платежное поручение действительно в течение 10 дней. Данный срок определяется по следующим правилам:

• Срок действия высчитывается в календарных днях, то есть он включает выходные и праздники;
• Отсчет начинают со дня, следующего за датой, которая указана в платежном поручении.

Такой порядок определяется Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, которое утверждено Банком России № 383-П от 19.06.12 года.

Это означает, что организации не нужно отправлять платежное поручение в банк сразу после того, как оно составлено. У нее есть возможность сделать это в течение вышеуказанных 10 дней. Но при этом нужно учитывать, что, если 10 день приходится на выходной или праздник он не будет переноситься на следующий рабочий и соответственно документ нужно отправить раньше.

Компания также может отправить поручение в банк сразу в день его составления. Несмотря на то, что он не входит в период срока действия.

Если платежное поручение просрочено, то банк откажется его принять.

При выявлении просроченного документа есть два варианта решения проблемы:

• Исправить дату поручения. Но такой способ возможен только в случае, если следующие платежные поручения имеют дату составления, с которой еще не прошло 10 дней, либо отсутствуют вовсе. В противном случае будет несоответствие в нумерации документов, что может вызвать вопросы при проверке.
• Оставить финансовый документ не исполненным и составить его дубликат с другой датой. На документе поставить отметку о том, что срок действия истек, это послужит оправданием при проверке.

Изымать поручение полностью следует только тогда, когда присвоенный ему номер можно внести в другой документ.

Частые вопросы

Что будет, если на счете нет денег?

Если при отправке перевода выяснится, что на счете клиента недостаточно средств, платежное поручение ставится в очередь. Как только на счету появятся деньги в необходимом размере, перевод будет исполнен.

Как отправить платежное поручение в Альфа-Банк?

Оно создается в клиентском кабинете Альфа-Банка — раздел “Платеж”. Платежное поручение создается по шаблону, нужно заполнить предложенные системой поля. Готовое поручение подписывается кодом, присланным на телефон клиента. После нажимаете кнопку “Отправить в банк”.

Можно ли сделать отложенный платеж?

В банке можно создать платежное поручение сегодня, а дату его исполнения выбрать другую. Но не более чем через 10 дней после создания.

Можно ли отозвать платежку?

Каждый банк подходит к вопросу индивидуально. Если платеж в обработке, в очереди, то есть на исполнение, его можно отменить через банкинг или путем обращения в банк.

Как оформить платежное поручение онлайн?

Его можно сформировать и отправить через интернет-банкинг обслуживающего банка или через сервис-онлайн-бухгалтерии. Может требоваться электронная подпись клиента.

Источники:

1. Банки.ру: Платежное поручение.
2. Тинькофф Журнал: Как заполнить платежное поручение.
3. Консультант Плюс: Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
4. Википедия: Платежное поручение в России.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Период исполнения

Для того чтобы разобраться в том, каким образом кредитная организация выполняет требования клиентов по переводу финансов, нужно знать отличия между:

1. Установленным сроком исполнения платежного поручения.
2. Сроком, в который такое поручение действительно.

Итак, срок исполнения платежного поручения – это время, за которое происходит перечисление денежных средств плательщика. Данный срок определен статьей 31 Федерального закона 1990-го года «О банках и банковской деятельности».

Также см. «Правила проставления даты документа в платежном поручении (поле 109)».

Кредитная организация производит исполнение поручения не позднее чем за один операционный день, после дня его поступления. Причём продолжительность операционного дня банк определяет самостоятельно. Если поручение исполнено несвоевременно, банк обязан уплатить проценты.

Имейте в виду, что данный срок не совпадает с временным периодом, в который поручение является действительным. Это время определяют исходя из иных законодательных норм, которые рассмотрим далее.

Учтите, что время исполнения налоговых поручений так же регламентируют отдельные нормы. Согласно статье 60 Налогового кодекса РФ, такой платеж должен быть проведён в течение одного операционного дня. Но если он проходит несвоевременно, в действие вступают статьи 133 НК РФ и 15.8 Кодекса административных правонарушений РФ. И ответственность по ним совсем иная, чем просто уплата процентов.

Получив клиентское требование, банк предпринимает следующие действия:

• одобряет право отправителя на использование денежных средств;
• анализирует целостность поручения на уплату;
• проводит анализ правильности оформления платёжных реквизитов;
• определяет, достаточно ли на счете денежных средств для осуществления перевода.

Если перевод ещё не поступил на счет – то есть не истёк период безотзывности – плательщик имеет право отменить поручение.

Также см. «Заполнение платежного поручения в 2022 году: образец».

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Ирина Русанова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Инструкция ЦБ 2-П

До 2012 года все операции, связанные с безналичным расчётом, в Российской Федерации регламентировались Положением Центрального Банка РФ №2-П от 03.10.2002 «Положение о безналичных расчётах в Российской Федерации». Со дня выхода ряда документов, а именно Положения №383-П О правилах осуществления перевода денежных средств от 19.06.2012, Положения о платёжной системе Банка России №384-П от 29 июня 2016 г. Положение №2-П постепенно утрачивало свою значимость. 21 июля 2012 г. Положение № 2-П окончательно упразднено.

Как оформлять платежное поручение

ПП плательщик оформляет самостоятельно, указывая в графах нужные данные. При этом оформление бумажного и электронного вариантов существенно различается. Заполнение на бумаге отнимает много времени и усилий. Раньше бланки ПП стояли на стойках в банке, а одни клиенты стояли в очереди к операционисты, пока другие переписывали платежные документы.

Что и как нужно заполнить:

1. Номер платежки обозначается цифрами от 1 до 6 (например, №222111);
2. Дата в формате цифр с точками (например, 19.09.2019);
3. Вид платежа обозначается кодом (например, код 1 означает срочность)
4. Сумма ставится цифрами в формате рубли-копейки (23500-25) и прописью с заглавной буквы, копейки — цифрами (Двадцать три тысячи пятьсот рублей 25 копеек);
5. Наименование плательщика (например, ОАО «Московские окна», Индивидуальный предприниматель Козлов Сидор Сидорович);
6. Адрес рядом с наименованием плательщика. Для юрлиц это — место нахождения компании, для физлиц — место прописки;
7. Номера счетов плательщика и отправителя (20 цифр);
8. Назначение платежа (например, оплата за услуги дизайна согласно договору №123);
9. Наличие или отсутствие НДС (например, без НДС);
10. ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика);
11. Номера корреспондентского счета отправителя и получателя;
12. Банк плательщика — название и полный адрес;
13. БИК — банковский идентификационный код (9 цифр);
14. Подпись, печать.

Под платежкой операционист ставит штамп банка и дату оплаты. При оформлении данные нужно вносить без ошибок и исправлений (особенно при указании счетов и сумм). Платежные документы относятся к бланкам строгой отчетности. Если допущены две ошибки, документ не примут.

Когда применяют платежное поручение

Для денежных переводов между контрагентами используется безналичный расчет. Чтобы перевести средства контрагенту, владелец счета обязан уведомить банк о своем намерении, предоставив ему платежное поручение (далее — ПП). С помощью него банку дается поручение перечислить деньги по указанным реквизитам.
Порядок расчетов платежными поручениями строго регламентирован ст. 863 ГК РФ. Бланк имеет унифицированную форму под номером 0401060.

См. также «Образец заполнения платежного поручения».

Что касается времени обработки платежных поручений, кредитные организации и Центральный банк РФ различают следующие виды сроков:

• срок представления платежки;
• срок исполнения операции по поручению.

Плательщики банка иногда путают эти сроки. Но важно знать, что между собой они не связаны.

Срок действия платежного поручения

Платежное поручение — указание, связанное с переводом финансовых ресурсов между гражданами или коммерческими структурами. Оно выдается со стороны владельца расчетного счета в адрес банковской организации.

Все отношения, формирующиеся между клиентской стороной и банком, требуют обязательного документального оформления. При необходимости совершения перевода средств со счета клиент делает отправку в обслуживающую организацию специального поручения, а заполнение производится на основании действующей инструкции.

Нюансы перечисления средств

Провести комплекс мероприятий по перечислению денег на основании ПП можно:

• в форме расчетных операций за товарные позиции и сервисы;
• в виде полной предоплаты или частичного авансирования;
• в порядке компенсации кредиторской задолженности, образовавшейся по факту.

Также можно действовать на базе расчетов, связанных с операциями нетоварного типа. Это следующие направления:

• платежные отчисления в бюджет и внебюджетные фонды;
• расчетные мероприятия по банковским кредитам;
• выплата пеней, штрафных санкций.

Реквизиты для оформления

В процессе формирования этого документа требуется обязательное заполнение ряда реквизитов:

• номер и дата документа;
• его текущий статус в плане срочности;
• денежная величина, подлежащая переводу;
• подпись, подтверждающая валютные единицы платежа;
• данные о плательщике;
• номерное значение его баланса;
• название фирмы-плательщика и код;
• наименование банка-получателя с кодом;
• сведения о бенефициаре;
• материалы, связанные с назначением платежа;
• учетный номер плательщика и получателя суммы;
• очередность по платежной операции;
• подписи, принадлежащие должностным сторонам.

При необходимости может потребоваться дополнительное указание данных о банковской организации, являющейся корреспондентом, особенностях выплаты комиссионных отчислений, иных расходов.

Количество экземпляров платежного поручения

Чтобы предоставить документацию в банк, требуется заполнение платежного поручения в четырех копиях:

• одна остается в банковской организации и выступает в качестве основания для осуществления списания денег с клиентского счета;
• другая является непосредственным основанием в целях зачисления средств на банковский баланс получателя;
• третья достается бенефициару как подтверждение факта поступления денег на его расчетный баланс;
• четвертая будет возвращена с отметкой об исполнении платежа.

Банк занимается принятием платежных поручений к исполнению в независимости от факта присутствия денег на РС.

Сколько равен срок действия платежного поручения

Чтобы разобраться в способах выполнения со стороны кредитной организации клиентских требований, необходимо различать установленный срок исполнения и временной отрезок, на протяжении которого документ считается действительным.

Первый параметр представляет собой временной промежуток, за который денежные средства перечисляются. Он определен в рамках №395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 1990 г.

Со стороны банка исполнение поручения осуществляется не позже одного операционного дня с момента поступления, при этом продолжительность подлежит самостоятельному определению. При несвоевременном исполнении поручения финансово-кредитный институт уплачивает проценты.

Учтите еще и тот факт, что временной интервал исполнения поручений по налогам и сборам также подлежит регулированию и регламентированию посредством отдельных норм. В соответствии со ст. 60 НК РФ, проведение такого платежа должно осуществляться на протяжении одного операционного дня.

Но если он проходит несвоевременно, то в действие вступают другие статьи. В частности, это ст. 133 НК РФ и ст. 15.8 КоАП РФ. Уровень ответственности по ним будет отличаться от классической уплаты процентов.

После получения требования со стороны клиента финансовая организация предпринимает следующие действия:

• одобрение прав отправителей на пользование финансовыми ресурсами;
• анализ целостности поручений, связанных с уплатой;
• проведение оценки правильности оформления реквизитов;
• определение степени достаточности денежных средств на счете для совершения переводных действий.

Если перевод еще не успел поступить на счет, т. е. период не истек, плательщик наделяется правом отмены поручения. Сделать это можно всего за несколько шагов, обратившись в банковскую организацию лично.

Практический пример

Теперь стоит ознакомиться с временным интервалом, на протяжении которого платежное поручение, связанное с перечислением средств, является действительным. Согласно п. 5.5 Правил перевода средств, утвержденных Центробанком от 19.06.2012 г., период действия платежного поручения равняется 10-ти календарным дням.

Но не следует путать понятия рабочего и календарного дня. Теперь осталось рассмотреть принцип функционирования этой системы на конкретном практическом примере.

Предположим, что формирование платежного поручения произошло 15 мая 2022 г. Для определения времени его действия требуется отсчитать 10 дней, начинается этот процесс с 16 мая 2022 года. В качестве искомой даты в этом случае выступает 25 мая того же годового периода.

Отсюда напрашивается вывод, что предъявление поручения кредитной организации может быть осуществлено не позже, чем 25 мая 2022 г. включительно. Если преподнести эту бумагу несколько позднее, есть риск, что финансово-кредитный институт даст отказ в исполнении по причине истечения срока функционирования.

Зная о том нюансе, что действие платежного поручения составляет 10 дней, плательщику будет достаточно легко и просто провести расчеты по дате предъявления этой бумаги в адрес кредитной организации. Поэтому, принимая во внимание допустимый срок, есть возможность грамотного планирования собственного времени и посещение банка в любой день, а не сразу после того, как составлено платежное поручение. Это наделяет пользователя услуг дополнительными удобствами и комфортом в процессе совершения операций.

Таким образом, действительный срок функционирования платежного поручения в настоящее время в соответствии с нормами действующего законодательства составляет 10 дней. Исчисление начинается сразу после формирования и предоставления документа по необходимому адресу.

Законом установлено несколько ключевых требований, которым документ должен соответствовать в обязательном порядке. При пренебрежении этими нормами есть вероятность отказа в предоставлении банковских услуг. Хотя на практике такое явление встречается достаточно редко.

Самоучитель по заполнению платежного поручения представлен ниже.

Что будет, если платежка просрочена

Банк просто ее не примет, а вам нужно будет либо изменить дату поручения, либо составить новый документ.

Первый вариант идеален, если после просроченной платежки других не было. Тогда не собьется хронология. Если же за документом, срок представления в банк которого пропущен, уже были исполненные банком поручения, рекомендуем оставить этот документ без исполнения и составить новый. При необходимости наличие непроведенного документа можно легко объяснить истечением срока его действия.

Расчеты с использованием платежных поручений

Схема расчетов платежными поручениями в бумажном виде, заключается в следующем:

1. Сначала покупатель — плательщик денежных средств предоставляет в свой банк платежное поручение в четырех (или пяти) экземплярах и получает от банка четвертый экземпляр в качестве расписки банка;
2. Далее банк покупателя на основании первого экземпляра платежного поручения снимает денежные средства со счета покупателя;
3. После этого банк, обслуживающий покупателя, направляет в банк продавца два экземпляра платежного поручения и денежные средства в размере, указанном в платежном поручении;
4. Затем банк продавца, получив второй экземпляр платежного поручения, зачисляет денежные средства на счет продавца — получателя денежных средств;
5. В заключение, после проведения расчетных операций банки покупателя и продавца выдают своим клиентам выписки с расчетных счетов, подтверждающие перечисление денежных средств покупателем — плательщиком денежных средств и получение денежных средств продавцом — получателем денежных средств.

Срок исполнения поручения банком

При перечислении средств важно учитывать срок исполнения платежного поручения. Согласно ст. 31 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 кредитная организация обязана зачислить средства на указанный в платежке счет не позднее операционного дня, следующего за днем получения бланка от клиента, если законом не предусмотрены иные ситуации. К ним относится перечисление денег между банками в пределах нашей страны или международные переводы. В таких случаях зачисление средств может затянуться на срок до 3–7 дней. Внутрибанковские переводы производятся в течение одного дня.

ВАЖНО! Кредитная организация оставляет право самостоятельно устанавливать продолжительность операционного дня.

Поручить банку перевести деньги можно двумя способами:

• лично предоставить платежку;
• направить поручение в банк электронным путем.

Если не хватает времени на личное посещение банка, то электронные ресурсы становятся серьезным подспорьем. Интернет-банки помогают клиентам в заполнении реквизитов и дают незаменимые подсказки.

См. также «Как выгрузить платежное поручение из 1С в банк-клиент».

После получения платежки банк проводит проверку правильности заполнения бланка и анализирует остаток средств на счете клиента, с которого запрошен перевод. При наличии необходимой суммы банк исполняет поручение.

ВАЖНО! До момента, пока не осуществлен перевод, владелец счета вправе отказаться от перечисления, отменив поручение.

Каков максимальный срок

Говоря о максимальном сроке платежного поручения нужно учитывать срок действия документа, то есть десять дней со следующего за датой составления дня.

То есть можно подать платежку в банк на десятый день и банк обязан ее принять. Что касается максимального срока исполнения документа, то банк обязан исполнить перечисление средств не позже второго операционного дня с момента получения.

При условии, что на счету плательщика имеется достаточная сумма. При принятии платежного поручения в поле 62 банком проставляется срок поступления документа. В поле 71 отмечается дата списания средств со счета клиента.

Фото: образец платежного поручения

Что будет с просроченной платежкой? Прежде всего, стоит понимать, что такое платежное поручение с истекшим сроком действия. При составлении платежки указывается дата ее создания.

Именно от этого момента начинается отсчет периода действительности документа, в течение какого можно предъявить поручение в банк.

При нарушении срока банк попросту не примет документ. Понадобится изменить дату или составлять новую платежку.

Реквизиты для формирования платежного поручения

При формировании платежного документа в обязательном порядке требуется заполнение следующих реквизитов:

• дата и номер платежки;
• статус срочности документа;
• денежная сумма, подлежащая перечислению;
• валютная единица платежа;
• информация о плательщике;
• номер баланса;
• наименование компании плательщика, код;
• наименование банка-получателя, код;
• информация о бенефициаре;
• сведения о назначении платежа;
• учетный номер плательщика, получателя платежа;
• очередность платежной операции;
• подпись должностного лица.

В случае необходимости дополнительно может потребоваться указание информации о банке-корреспонденте, особенностях уплаты комиссии и других расходов. Банк со своей стороны также ставит отметку, подтверждающую факт осуществления платежа. Исправления, подчистки и незаполненные поля в платежном поручении не допустимы, такой документ банк не примет.